Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

STOP-газета, 19 июня 2000 г.

Правила страхования

475 просмотров

Правила страхования прилагаются к страховому полису и являются его неотъемлемой частью. По этой причине все, что в них содержится, является обязательным как для страхователя, так и для страховщика.

Каждая страховая компания разрабатывает правила самостоятельно. Тем не менее в целом они имеют схожую структуру, содержащую такие основные разделы, как объекты страхования, застрахованные риски, размер и состав страховой суммы, а также взаимные обязательства и права сторон. Некоторые разделы могут быть объединены или, наоборот, выделены в самостоятельные. Могут быть введены и дополнительные разделы, присутствие которых представляется необходимым. Это зависит от субъективной точки зрения, продиктованной стремлением сделать правила всеобъемлющими и, заодно, разъяснить страхователю механизм их действия. Однако при этом правила неизбежно приобретают значительный объем, затрудняющий усвоение. По этой причине мы дадим к ним некоторые пояснения.
Итак. Вы решили приобрести и застраховать автомобиль, страховая защита которого должна начаться сразу после оформления покупки. Тогда Вам следует задать вопрос страховому агенту о возможности выполнения названного условия. Дело в том, что правила страхования могут содержать пункт, согласно которому «при страховании автомобиля, не зарегистрированного в ГИБДД, обязательства страховщика по выплате страхового возмещения при хищении автомобиля и дополнительного оборудования возникают только в случае, если хищение произошло после регистрации транспортного средства. Договором страхования может быть предусмотрено иное». В первоначальном варианте договора иного не предусмотрено. Поэтому Вам необходимо либо приобретать автомобиль в автосалоне, где одновременно производится его государственная регистрация, либо настаивать, чтобы это «иное» было включено в договор страхования, либо обратиться в другую страховую компанию.
Ознакомьтесь и с тем, что влияет на формирование суммы, причитающейся к выплате, и предусмотрена ли договором система гарантированного восстановления. Поясним сказанное. Калькуляция размера страхового возмещения может складываться из затрат на саму оценку ущерба, ремонт автомобиля, включая полные или частичные расходы по его транспортировке до станции технического обслуживания либо без таковых. При этом хлопоты по оценке ущерба и транспортировке поврежденного автомобиля до станции технического обслуживания ложатся на страхователя. Система же гарантированного восстановления состоит в том, что страховщик забирает с места ДТП поврежденный автомобиль, а возвращает его страхователю полностью отремонтированным, причем все работы осуществляются за счет полагающегося страхового возмещения.
Следующий момент правил страхования, который нелишне знать уже в момент заключения договора, — это порядок продления его на следующий страховой период и какие льготы при этом наступают для страхователя. Обычно эти льготы представлены скидками со страховой премии, но только при отсутствии страховых случаев. При этом некоторые страховые компании применяют целую систему, способную значительно сократить размер платы за страхование в каждый последующий период страхования. Эта система выгодна для страховых компаний, поскольку она нацелена на отбор водителей, не имеющих страховых случаев и готовых многократно возобновлять договоры страхования. Выгодна она и водителям, поскольку снижение платы за страхование может достичь 50%. При этом возрастают доверительные отношения между сторонами договора, что также немаловажно, если страховой случай все же наступит. Зарегистрировав и застраховав автомобиль, Вы приступили к его эксплуатации. Полезно усвоить требования пунктов правил страхования, которые говорят о ситуации, когда страховая компания не признает случай страховым и страховое возмещение по нему не выплачивает. В первую очередь это происходит, если нарушены требования Правил дорожного движения в той части, где они запрещают движение при наличии недопустимого состояния водителя или автомобиля. Отказ в страховой выплате может быть осуществлен и по иным причинам, указанным в правилах страхования. Впоследствии мы их рассмотрим.
Рассмотрим еще один момент, отраженный в правилах страхования. Он касается порядка информирования страховщика о наступлении страхового случая. Общий порядок состоит в том, что страхователь в установленный, причем весьма короткий срок обязан сообщить страховой компании о наступлении страхового случая, подготовить соответствующие документы и согласовать с ней же вопросы, связанные с возможным ремонтом автомобиля. Если страхователь не выполнит перечисленных требований, то он теряет право на страховое возмещение. Однако если страховой случай произошел в достаточно удаленном от страховой компании пункте, где отсутствует ее филиал или представительство, то такое условие может стать обоюдно невыполнимым. Учитывая это, некоторые страховые компании вносят в свои правила необходимые поправки, которые заключаются в том, что страхователь в установленный срок обязан сообщить страховой компании только о самом факте наступления страхового случая. Последующие действия по его фиксации в соответствующих компетентных органах и обеспечении необходимого ремонта автомобиля осуществляются страхователем самостоятельно без согласования со страховщиком. Возмещение ущерба, включая и стоимость ремонтных работ, производится страховой компанией по счетам лицензионных территориальных ремонтных учреждений, выданным страхователю на руки.
Таковы основные моменты, отраженные в правилах страхования, которые страхователю следует знать в первую очередь. Последующие публикации будут посвящены дальнейшему изучению широко применяемых разделов и пунктов правил страхования, что поможет выбрать страховую компанию и программу страхования.

И.Б. ЦИМБАЛИСТОВ, доцент ВИПК МВД РФ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »